二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務房子如何貸款人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執債務整合行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔整合負債各家銀行利率保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

貸款條件前置協商信用瑕疵辦信用卡

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債銀行汽車貸款整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很汽車如何貸款多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說

鉅亨網記者宋宜芳 台北

近日 H5N6 高病原性禽流感疫情先後在花蓮、台南發生,行政院長林全今 (13) 日出席「禽流感中央災害應變中心第 1 次會議」時強調,防疫就是作戰,並有 5 點裁示:

(一)、 防疫就是作戰,中央及地方必須要認真嚴肅面對禽流感的可能挑戰與潛在風險,也希望依個人信用借貸資格照指揮官農委會主委林聰賢的裁示事項迅速落實。

(二)、 請地方政府針對轄內不論是否為封閉式養殖場或家庭式養殖,全面監測並進行地毯式巡查,充分確實掌握情況。

(三)、 針對農委會提案「為避免隱匿疫情而提高主動通報獎金」部分,後續再研議,一旦確定之後,須即時對外說明細節,以增加養殖者主動通報及防疫警覺性。

(四)、 為了防範未然,若疫情持續擴大,應儘速擬定後續因應方案,例如邊境管制及移動管制等。

(五)、 加強查緝私宰行為,不論在市場上或其他場所,地方政府應全面禁止私宰情況發生。

林全表示,今年 2 月花蓮、台南及嘉義相繼檢測出 H5N6 禽流感病毒,且與日本、韓國流行的病毒相同,他指示中央、地方政府必須充分合作,做好橫向、縱向的聯繫工作,必要時立即開設災害應變中心。

對於國人關心此次 H5N6 禽流感是否有禽傳人的問題,林全強調,H5N6 禽流感病毒的確在中國有發生禽傳人的案例,因此不可輕忽,儘管在日本與韓國目前發生禽傳人的情形發生,但要求相關部會都必須小心謹慎,防疫視同作戰,不可掉以輕心。

至於目前禽流感疫情的情況,農委會指出,將對發生疫情的地區花蓮玉里,採取擴大監測管制範圍以及提高監測頻率,監測管制範圍從原本半徑 3 公里擴大至 5 公里,監測頻率則從由原本每月 1 次縮短至每半個月 1 次。

此外,當連續 3 個月確認未檢出禽流感病毒活動後,才能解除該地區的監控措施,同時期監測範圍內半徑 5 公里內的養禽場,須經首次檢測無病毒存在後,才可上市屠宰。

農委會補充,宜蘭縣已完成花蓮運往屠宰場屠宰並檢出 H5N6 禽流感鴨隻 3,787 隻屠體廢棄處理,而該屠宰場周圍半徑 3 公里內禽場管制監測,目前僅 1 禽場空舍當中。

台南市部分,已由台南市市動物防疫保護處對案例場周圍半徑 3 公里內禽場採取管制及監控措施,半徑 3 至 5 公里進行全面訪視,並優先對鴨隻採樣監測,以確認病毒是否有擴散跡象。

由於禽流感為禽傳人病毒,因此衛福部表示,相關衛生單位持續針對接觸者進行健康監測,花蓮縣相關 244 名接觸者於今 (13) 日期滿已解除追蹤,宜蘭、花蓮兩縣接觸者仍有 73 人將追蹤健康狀況至 2 月 21 日、台南市相關接觸者共 16 人將追蹤健康狀況至 2 月 19 日,3 個縣市共追蹤 89 人目前均無疑似症狀。

,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,小額信貸推薦一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

最低個人信用借貸利率

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張雅宏

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