4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條信用瑕疵房貸件皆不同,主要影響因素有:

信貸快速撥款01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照信用破產怎麼辦會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判信用貸款哪家利率低定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到負債整合利率最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,



撰文=王明鉅圖片來源=台中市政府衛生局提供

健保給付冠軍藥的降血脂「冠脂妥」驚爆偽藥,生產該藥的台灣廠商提供了三招防偽辨識說明,開始教大家如何辨別偽藥的新聞也紛紛出爐。老實說,這種辨別偽藥的方式是事後諸葛,而且是不實用的事後諸葛。

試問,有哪位民眾手上,會同時有真偽兩種藥,然後可以如新聞中所描述的來作個超級比一比?我們要的是一拿到藥,就要有明確的方法可以一查就知道,它是不是偽藥。而不是這種事後諸葛式的比對。更何況要吃藥的病人,真的能分得出來嗎?

平常我們有可能拿到手上既有真鈔又有假鈔,然後來個超級比一比,誰是真誰是假嗎?我們當然是拿到一張千元大鈔,就要有簡單可用的方法,立即確定它是真是假,不是嗎?

更何況,連天天在給出藥品的藥師都無法辨認出來,讓這個偽藥在市面上流竄了這麼久,一般民眾又怎麼可能分得出來呢?

這次偽藥事件的起因,說來說去就是「有利可圖」加上「無人在管」。偽鈔每個銀行甚至每個超商店員都有警覺。這次的偽藥在有健保給付價的情況下,每盒28顆就等於是一張636元的鈔票。但卻是根本沒有人在管到底是真是假。

偽鈔還有驗鈔機可查,偽藥卻無人管?

健保署不管,食藥署沒管,原廠管不到也管不了。而製造偽藥的成本、風險與技術,以及被任何一位民眾辨識出來的風險,比起製作偽鈔都小太多了。你說,會不會有人鋌而走險呢?

今天的媒體報導,社區藥局已經掀起退藥潮,吵著要去醫院拿藥,其實這和大家擔心銀行會倒而去擠兌,又有什麼不一樣呢?因為既然這個藥能被仿得如此維妙維肖,每個人自然會對所有的藥品真偽與藥品品質開始質疑。

我相信這次的偽藥事件,受傷害最大的除了已經把偽藥吞下肚的民眾之外,還有所有的社區藥局與小型醫療院所,因為民眾對於藥品品質的信心一日崩盤,社區藥局本來作得好好的接處方簽調劑業務會大受打擊。而小型醫療院所,也會在民眾同樣缺乏信心之後,經營得更困難。

亡羊補牢的最好辦法,就是像防堵偽鈔一樣,從內外包裝上就必須要有明確的防偽機制,加上藥品進出貨的所有憑證管控與查核。前者只要有設備或是能讓教會,所有交付藥品給民眾的藥局或醫院診所藥師就行了。而後者則是事後讓所有的藥品流向一清二楚,讓想作壞事的風險與成本更高。

如果衛福部與食藥署,再不拿出能重建民眾信心的有效作為,如果再一次發生類似事件,台灣最驕傲的醫療體系將更為崩壞。

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十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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