中國時報【黃琮淵╱台北報導】

這回來真的!蘋果台灣官網昨(1)日宣布Apple Pay即將登台,成為全球第14個開通國家,包括台新、中國信託、國泰世華、玉山、渣打、台北富邦及聯邦共7家銀行同步入列,接下來就等蘋果一聲令下,最快約在3月,果粉就能「嗶」Apple Pay了。

等了好久的Apple Pay,在春節連假最後一天稍來好消息。蘋果官網無預警宣布「即將登場」,透露Apple Pay將在台開通,還一口氣公布7家支援的首發銀行,不過各銀行都不對進度證實,統一交由蘋果發言。

Apple Pay被視為進軍行動支付重要里程碑,先前傳台新、中國信託及國泰世華都想搶獨家首發,不過蘋果這回採取策略是「人人有獎」,首發名單7家,意在集結各方力量打響第一炮。

話雖如此,不過蘋果官網上的Apple Pay說明圖,還是放上台新銀行玫瑰卡、中國信託白金卡及國泰世華現金回饋御璽卡,剛好就是最積極爭取「獨家首發」的三家銀行,某種程度也給足三家銀行面子。「萬事具備,只差蘋果一聲令下」,銀行主管表示,蘋果要求各銀行不得擅自對Apple Pay進度發言,統一由蘋果對外說明,昨天搶在連假最後一天放消息,各銀其實都嚇了一跳,但「還是不能多說」。

蘋果主動宣布「即將登場」後,各銀行需將行銷廣告、預算規劃等送到蘋果審查,至少再耗1個月,等蘋果點頭同意7家銀行所提供方案,大概就是3月,屆時才能開通Apple Pay服務。

銀行業者直言,確定人人有獎,沒任何一家搶下獨家首發後,各家進度大同小異,至於台新、中國信託這些市占率居前的收單行,接下來還將肩負鋪設、驗收刷卡機的重任,多管齊下拓展Apple Pay使用範圍。

Apple Pay上線後,以後只需將iPhone靠近商店的讀卡機,並將手指放在Touch ID,幾秒就可完成,或按兩下Apple Watch側邊按鈕,再靠近讀卡機即可付款。蘋果強調,這是更安全且更能保障隱私的付款方式。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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